What's So Great About a Rollover?
Changing jobs can be a tumultuous experience. Even under the best of circumstances, making a career move requires a series of tough decisions, 其中最重要的是如何处理旧雇主资助的退休计划中的资金.
有些人选择将这些资金转入个人退休账户, and for good reason. About 35% of all retirement assets in the U.S. are held in IRAs, 57%的传统IRA所有者通过雇主赞助的退休计划的展期来为其全部或部分个人退休账户提供资金.1
来自传统个人退休账户和大多数其他雇主赞助的退休计划的分配按普通收入征税, if taken before age 59½, may be subject to a 10% federal income tax penalty. Once you reach age 73, 在大多数情况下，你必须开始从传统个人退休账户中提取所需的最低分配额. 传统个人退休账户的提款按普通收入征税, if taken before age 59½, may be subject to a 10% federal income tax penalty. 传统IRA的供款可以全部或部分扣除, depending on your adjusted gross income.
Generally, 在处理前雇主的退休账户时，你有四种选择.
First, you can cash out of the account. However, if you choose to cash out, 如果你的年龄在59岁半以下，你可能需要为余额支付普通所得税，外加10%的提前提款罚款.
Second, you may be able to leave the funds in your old plan. 然而，有些计划对账户中的钱有规定和限制.
Third, 你可以将资产转到新雇主的计划中，如果有的话，并且允许转到新雇主的计划中.
Fourth, you can roll the money into an IRA. 滚转可以保留你的退休金的税收优惠地位. 只要你的钱是通过“受托人对受托人”的直接转账, you can avoid a taxable event. In a traditional IRA, 你的退休储蓄将有机会在你退休后开始接受分配之前实现延税增长.2
翻转可以使它更容易保持组织和保持控制. 有些人在他们的职业生涯中换了好几次工作, 在他们身后留下了一系列雇主赞助的退休计划. By rolling these various accounts into a single IRA, you might make the process of managing the funds, rebalancing your portfolio, and adjusting your asset allocation easier.
请记住，美国国税局已经发布了关于IRA滚转的指导方针. 一般来说，你不能在一年内从同一个人退休账户中进行一次以上的转期. 在这一年期间，您也不能将分配转到的IRA进行转出.3
Also, 金融业监管局(FINRA)发布了一些资料，可以帮助您更好地了解您的展期选择. 美国金融业监管局提醒AG捕鱼王新版app下载者，在决定是否将资产保留在401(k)账户或转到个人退休账户之前, an investor should consider various factors including, but not limited to, investment options, fees and expenses, services, withdrawal penalties, protection from creditors and legal judgments, required minimum distributions, and possession of employer stock.4
无论你是离开一份工作还是完全退休，IRA展期都是有意义的. 但是你的资产应该如何在IRA中分配取决于你的时间范围, risk tolerance, and financial goals.
1. ICI.org, July 2022
2. 本材料中的信息不作为税务建议. 它不得用于避免任何联邦税收处罚的目的. 请向税务专业人士咨询有关您个人情况的具体信息.
3. IRS.gov, 2023
4. FINRA.org, 2023
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